Colin Clark adalah pemberi pinjaman hipotek di komunitas pinggiran kota di luar Houston, Texas. Seperti kebanyakan orang Amerika, pemberi pinjaman AnnieMac ini mengamati dengan cermat keputusan bank sentral AS yang akan datang yang merupakan serangkaian kenaikan paling agresif dalam beberapa dekade.
Pada hari Rabu, Federal Reserve siap untuk mempertahankan suku bunga stabil pada 5,25 persen – 5,5 persen. Meskipun inflasi sudah mulai mereda, namun belum cukup besar untuk menggoncangkan pasar perumahan. Jeda kenaikan suku bunga mungkin belum cukup untuk mendorong konsumen mengambil tindakan.
Hal ini karena calon pembeli rumah sedang menunggu suku bunga mulai turun – yang berarti calon klien pemberi pinjaman hipotek seperti Clark sedang dalam pola bertahan.
Mata pencahariannya sebagian besar bergantung pada keinginan masyarakat yang membeli rumah.
Pinjaman hipotek sebagian besar merupakan pekerjaan berbasis komisi. Dalam kasusnya, seluruh pendapatannya berasal dari komisi.
Dia mengatakan kepada perak-news.com bahwa dia harus mengurangi pengeluaran pribadi termasuk apa yang dia makan.
Sebuah studi dari perusahaan perangkat lunak penggajian Everee menemukan bahwa 60 persen profesional industri hipotek hidup dari gaji ke gaji.
Meskipun Clark tidak berencana meninggalkan bisnisnya, hal itu tidak berlaku bagi semua orang. Semakin sedikit orang yang mencari pekerjaan di bisnis pinjaman hipotek baru-baru ini. Menurut Sistem Perizinan Multinegara Hipotek Nasional, pada kuartal kedua, terdapat 24,5 persen lebih sedikit lisensi individu yang diberikan kepada pemberi pinjaman hipotek.
Itu berarti orang-orang meninggalkan sektor ini. Studi Everee menunjukkan bahwa hal ini hanya akan menjadi lebih buruk. Dikatakan bahwa 31 persen berencana untuk meninggalkan industri ini sepenuhnya dalam waktu satu tahun dan 15 persen tidak yakin tentang masa depan mereka dalam bisnis ini.
Asosiasi Bankir Hipotek menolak mengomentari cerita ini.
‘Bayar semua tunai’
Clark mengatakan pembiayaan kembali merupakan bagian terbesar dari beban kerjanya selama masa normal. Dengan kenaikan suku bunga yang tidak banyak terjadi akhir-akhir ini.
“Ketika 80 persen bisnis Anda berasal dari pembiayaan kembali selama pandemi, maka hal itu akan hilang seiring dengan kenaikan suku bunga,” kata Clark.
Suku bunga yang tinggi tidak hanya menjauhkan calon peminjam, namun juga mendorong mereka yang mampu membayar di muka untuk membeli rumah untuk melakukan hal tersebut.
Clark mengatakan bahwa pada tiga kesempatan berbeda, dia meminta pembeli rumah meninggalkan meja untuk membayar semua uang tunai.
Menurut National Association of Realtors, penawaran yang seluruhnya dilakukan secara tunai sedang meningkat, mencakup 29 persen dari seluruh transaksi bulan lalu. Jumlah tersebut tujuh persen lebih tinggi dibandingkan tahun lalu
“Salah satu cara untuk menghindari suku bunga yang lebih tinggi adalah dengan membayar semuanya secara tunai,” kata Jessica Lautz, wakil kepala ekonom dan wakil presiden penelitian di National Association of Realtors.
Tidak semua daerah mempunyai kedudukan yang sama. Menurut laporan bulan Juni dari Redfin, di beberapa kota seperti Cleveland, Ohio, misalnya, tawaran yang semuanya tunai menghasilkan lebih dari 65 persen penjualan.
Pekerjaan jarak jauh mendorong penjualan
Charlie Peavley, seorang agen real estate di wilayah metro DC mengatakan dia telah melihat orang-orang meninggalkan kondominium di daerah yang lebih padat dan lebih mahal dan pindah ke kota-kota satelit seperti Fredericksburg di Virginia, di mana mereka dapat membeli rumah untuk satu keluarga dengan harga dan bahkan harga yang sama. pindah ke negara bagian lain seperti Ohio misalnya.
Hal serupa juga terjadi di Texas, menurut Clark, yang bekerja dengan klien di Houston, San Antonio, dan Dallas – masing-masing kota terbesar keempat, ketujuh, dan kesembilan di Amerika Serikat.
Salah satu alasan di balik lonjakan perpindahan ke kota-kota yang secara historis lebih murah adalah karena maraknya pekerjaan jarak jauh.
“Asal punya koneksi internet, bagus. Benar?” Peavley memberitahu perak-news.com.
Peavley, Clark dan Lautz berpendapat bahwa hal ini terjadi karena pembeli rumah memanfaatkan modal dari properti di daerah yang lebih mahal untuk membeli sesuatu secara langsung di pasar yang berbeda.
“Saya telah membantu beberapa klien, yang memiliki kondominium satu tempat tidur di Alexandria, dan mereka berkata, ‘Tahukah Anda? Saya bekerja jarak jauh penuh waktu sekarang. Saya akan menghabiskan lebih sedikit uang setiap bulannya, untuk membeli lebih banyak rumah,’” kata Peavley.
“Kami telah melihat banyak orang pindah dalam beberapa tahun terakhir karena meningkatnya jumlah pekerja jarak jauh selama pandemi dan nilai rumah yang tidak sama di semua negara bagian,” kata Clark.
“Kami telah melihat banyak orang di Texas datang dari negara bagian lain, terutama California, di mana mereka menjual rumah mereka, dan mereka memiliki ekuitas sebesar $500,000 yang [if] jika mereka menjual rumah itu, mereka dapat membeli rumah secara tunai di sini yang jauh lebih besar daripada yang mereka miliki.”
Lautz mengatakan banyak juga pembeli yang merupakan generasi baby boomer dan sudah memiliki ekuitas yang besar.
“Setengah dari generasi baby boomer yang lebih tua sebenarnya membayar semuanya dengan uang tunai dan sepertiga dari generasi baby boomer yang lebih muda. Jadi kemungkinan besar generasi baby boomerlah yang akan membeli,” tambah Lautz.
Hal ini membuat sebagian besar pembeli rumah pertama yang lebih muda berada dalam pola bertahan – menunggu The Fed menurunkan suku bunga agar mereka dapat mengambil tindakan.
“Itu [lenders] bahkan mendiskualifikasi beberapa sektor pasar, seperti beberapa pembeli pertama yang bisa membeli sesuatu satu atau dua tahun lalu,” kata Peavley.
Hal ini tidak mengherankan mengingat betapa tipisnya rumah tangga di AS akibat gelombang atau kenaikan suku bunga.
Menurut Fed New York, orang Amerika untuk pertama kalinya memiliki pembayaran kartu kredit lebih dari satu triliun dolar menurut data yang dibagikan pada bulan Agustus yang mencerminkan kuartal kedua tahun 2023.
Itulah yang dihadapi Clark. Dia mengatakan kepada perak-news.com bahwa saldo kartu kreditnya lebih tinggi dibandingkan tahun lalu. Sebelum suku bunga tinggi ini, Clark, untuk pertama kali dalam hidupnya, tidak perlu khawatir tentang uang. Sekarang dia memangkas biaya di mana pun dia bisa – memilih barang-barang bermerek di toko kelontong dan membatasi perjalanan mobilnya untuk menghemat uang untuk bahan bakar.
